حال ہی میں، ہر ایک روس کی معیشت کی مسلسل ترقی کے بارے میں اعتماد تھا، اور کریڈٹ وعدہ پر صرف "اب" وعدہ کرنے پر ترقی پذیر صارفین کے معاشرے کی زندگی کا ایک لازمی خاصیت تھا. حساب کا لمحہ، عام طور پر، غیر متوقع طور پر شروع ہوا. بحران نے ہمیں تیار نہیں کیا! کیا میں اب کریڈٹ پر ایک کار یا اپارٹمنٹ خرید سکتا ہوں؟ کیا یہ ناجائز ہاؤسنگ پر رہنما ممکن ہے؟ اب کریڈٹ کیا جا رہا ہے؟ اور اب یہ قرض لینے کے قابل ہے، یا کیا بہتر ہے کہ بینکوں کے ساتھ قرضوں سے متعلق تعلقات میں ملوث نہ ہو؟ ہم ان سوالوں کے جواب کے ساتھ مل کر تلاش کر رہے ہیں ...
صرف ڈیجیٹل
اگلا، 1998 کے پہلے سے طے شدہ ہونے کے بعد، روسی بینکنگ کے نظام کی طاقت کا ایک ٹیسٹ 10 سال بعد ہوا. تاہم، آبادی میں گھبراہٹ، مرکزی بینک اور حکومت ایک طرف، روکنے میں کامیاب رہے، سب سے اوپر حکام کے مطابق "بیان روس کا بحران خوفناک نہیں ہے،" اور دوسری طرف، 700،000 روبوٹ میں بیمار جمع رقم کی رقم میں اضافہ. دسمبر میں یہ واضح ہوا کہ عام لوگوں نے اپنے پیسوں کو بینکوں سے روکنے کی روک تھام کی، اور آخرکار ان کے آپریشن کے بارے میں زیادہ فکر مند نہیں.
تاہم، 2010 کے آغاز سے یہ واضح ہو گیا: مسائل ابھی شروع ہو رہے ہیں اور حل نہیں کرنا چاہتے ہیں. سب سے پہلے، یہ "برا" قرض کی طرف سے سہولت فراہم کی جاتی ہے. جیسے ہی کریڈٹ (بینک) نے شک کی ہے کہ قرض دہندہ (کسٹمر) قرضے والے رقم واپس لے جائیں گے (دلچسپی کے ساتھ)، قرض کا اعلان "اچھا نہیں" ہے. اگر بینک اپنا منافع قرض سے نہیں وصول کرتا ہے، تو وہ ان لوگوں کے لئے دلچسپی نہیں دے سکتا جو، اس کے نتیجے میں، اس کے پاس قرضہ ادا کرتا ہے (جمع کرنے والا). اس سب نے بینکوں کو مجبور کر دیا ہے کہ قرضوں کے حوالے سے اپنی پالیسی کو سنجیدگی سے سنبھال لیں. سب سے پہلے، قرض پروگراموں میں کمی تھی. سب سے زیادہ طویل مدتی - رہن قرض - سب سے پہلے مارا گیا تھا. غیر منقولہ اور غیر منقولہ ریل اسٹیٹ کی حفاظت پر بالکل منجمد قرض دینے والا پروگرام.
پچھلے سال کے اختتام کے مقابلے میں جاری کردہ آٹو قرضوں کا حجم پانچ بار کم ہوا. اوسط کی شرح اوسط ہے (رگوں میں 10-15٪ سے 20-30 فی صد)، منظور شدہ ایپلی کیشنز کی تعداد 80 فیصد کی ریکارڈ سے مسلسل کمی سے کم ہوئی ہے جبکہ نیچے ادائیگی کا اندازہ تقریبا 30 فیصد بڑھ رہا ہے.
صارفین کے قرضے میں تبدیلی بھی گزر چکی ہے اور قرض دہندگان کی طرف سے بہتر نہیں ہے. اخراجات کو کم کرنے کی کوشش میں، بینکوں نے "ایکسپریس پورٹ" کے دفاتر کو بند کر دیا، لہذا پچھلے سال گھر کے آلات کی بڑے اسٹورز میں ہمیں پریشان کر دیا گیا. مختصر مدت میں قرضے میں بڑھتی ہوئی بے روزگاری کی شرح کے مایوس کن پیش رفت کے پس منظر کے خلاف بھی سطحوں پر ریکارڈ بڑھ گیا ہے (قرض کی مجموعی قیمت کا 40 فیصد حصہ آج کوئی حیران نہیں ہوتا). اسی وقت، پے رول کریڈٹ کارڈ کے مالکان دستیاب حد میں سنگین کمی کا شکار تھے.
غیر ملکی باغی کے فروغ
بحران کے سلسلے میں، ممکنہ کلائنٹ کے اعتماد کی سطح کا تعین کرنے والے خصوصیات تبدیل ہوگئے ہیں. ایک اصول کے طور پر، بینکوں کو ایک ہی وقت میں بہت سے عوامل میں لے جاتے ہیں: عمر، پیشے، آمدنی کی سطح، شادی کی حیثیت، وغیرہ.
خطرناک قرض دہندگان کے زمرے میں، وہاں صنعت کاروں میں موجود تھے جو پہلے سے زیادہ مستحکم سمجھا گیا تھا: مالی اور تعمیراتی شعبوں، میٹالگرمی اور اشتہاری کاروبار. ایک ہی وقت میں، ریاستی ملازمین کی حالت میں ڈرامائی طور پر تبدیل ہوگیا ہے - وہ تقریبا بینکوں کی سب سے زیادہ مطلوبہ گاہکوں بن گئے ہیں. انہوں نے قرض لیا.
ان کے گاہکوں کے مالیاتی تنظیموں میں سے ایک مستحکم پوزیشن کے لوگوں کو دیکھنا چاہتا ہے. نوجوان افراد کے بغیر (21 سے زائد) بغیر کسی اعلی پیشے یا اعلی تعلیم بھی ایک قرض حاصل ہوتی ہے بغیر گارنس تقریبا ناممکن ہے.
آخر میں روشنی
اب کریڈٹ مارکیٹ کی صورت حال بدقسمتی سے ہے. تاہم، عام سچائی کے خلاف کہ صرف سستے قرض معیشت کو منتقل کر رہے ہیں، یہ کسی بھی اہم چیز کو اعتراض کرنے کے لئے ممکنہ طور پر ممکن نہیں ہے. اس کی تشخیص، ریاست نے کئی پروگراموں کو منظم کیا ہے جو رہن اور کار قرضوں کی مارکیٹوں کی حمایت کرنے کے لئے تیار ہیں. پہلی صورت میں، تاہم، ترجیحی کام موجودہ قرض دہندگان کو بچانے کے لئے ہے. ان کے لئے، ایجنسی برائے ہاؤسنگ لائسنس قرضے کی مدد سے قرض واپس لینے کے لئے ایک معیار تیار کی گئی تھی. خود کار قرض کی شرح کے ریاستی تعاون سے ایک ہی وقت میں دو گولیاں ہیں: بینکوں کی حمایت اور گھریلو آٹو صنعت کی ترقی کو فروغ دینا. پروگرام کا بنیادی مقصد یہ ہے کہ سستے کی خریداری (350 ہزار روبوس تک.) کار کم شرح پر قرض کے ذریعے استعمال کیا جا سکتا ہے. تاہم، کریڈٹ سروس تجزیہ کاروں کے لئے مارکیٹ کی توسیع متفق طور پر ممکن نہیں کہا جاتا ہے. بینکوں کو قرضوں اور صارفین فراہم کرنے والے اضافی منافع کو ترک کرنا پڑے گا - غیر متوقع اخراجات کی اکثریت سے اور مطلوب جمع کے ماڈل پر واپس جائیں. اور اپنے آپ کو اس سوال کا جواب دینے کے لئے "کیا اب یہ قرض لینے کے قابل ہے؟" منفی ہے.
5 کریڈٹ لے جانے کے لئے ایڈیشن کا استقبال کرنے کے لئے 5 جوابات:
1. آپ کے قرض کی مدت کے لئے ذاتی بجٹ نہیں ہے.
2. آپ اس چیز کو خریدنا چاہتے ہیں جو آپ کے پاس پہلے ہی ہیں.
3. آپ کو افادیت کے بلوں پر دیر سے ادائیگی کے لئے جریدے ادا کرنا پڑے گا.
4. آپ کے پاس پہلے سے ہی قرض کا بوجھ ہے.
5. خریداری ضروری نہیں ہے. اگر آپ چھ ماہ قبل اپنے مقصد کو منتقل کر سکتے ہیں، شاید آپ کو بینک پیسہ میں ریزورٹ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. ممکنہ طور پر جمع ہونے والی جمع رقم میں متوقع شراکت سے محروم ہو، اور آپ کو افراط زر کو شکست دینے کا موقع ملے گا.